open open

Nieruchomości
Sprawdź, na jaki kredyt mieszkaniowy możesz liczyć

Wokół wszystko drożeje i stać cię na coraz mniej, ale nie chcesz już mieszkać kątem u rodziców lub u teściów. Marzysz o własnych czterech kątach. Wzrosły opłaty za wynajem mieszkania, więc może jednak lepiej spłacać swoje własne lokum? Trzeba w końcu stawić temu czoła i policzyć, na jaki kredyt mieszkaniowy możesz sobie pozwolić. Możesz to zrobić na spokojnie w domu, zanim pójdziesz wnioskować o kredyt. Bez stresu i bez skomplikowanych tabelek.

01

Rynek kredytowy ożył

W bankach od kilku miesięcy ruch trochę się zwiększył. Choć – jak podaje Biuro Informacji Kredytowej (BIK)– nadal liczba kredytów w pierwszym półroczu tego roku była o blisko 40 proc. mniejsza niż w zeszłym. Jednak drugi kwartał przyniósł lekkie ożywienie. O kredyt jest ciut łatwiej. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która wcześniej kazała bankom dodawać 5 proc. do oprocentowania kredytów na poczet rosnących stóp procentowych, uznała, teraz że wystarczy tylko 2,5 proc. Zmiana tych warunków od razu zaowocowała zwiększeniem zdolności kredytowej. Stopy procentowe zostały trochę obniżone. A od lipca wszedł w życie rządowy program Bezpieczny kredyt 2%.

02

Bezpieczny kredyt 2 proc.

Może to jest propozycja dla ciebie? To zależy. To opcja do rozważenia, jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny na zakup swojego pierwszego mieszkania, jesteś poniżej 45. r.ż., albo gdy startujesz po taki kredyt w parze. Wówczas wystarczy, że tylko jedna osoba jest w tym wieku. Do banku wpływają dopłaty, a ty płacisz niższe 120 pierwszych rat. Czyli przez 10 lat.

Musisz jeszcze spełnić trzy warunki:

  • nie możesz mieć prawa własności do mieszkania lub domu,
  • nie możesz mieć spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu,
  • w ciągu ostatnich 3 lat i na moment złożenia wniosku nie jesteś i nie byłeś stroną umowy innego kredytu hipotecznego (przeznaczonego na zakup mieszkania lub domu).

03

Zdolność kredytowa – zmora kredytobiorców

Zdolność kredytowa określa możliwość spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. W skrócie oznacza, czy będziesz w stanie terminowo spłacać raty danego kredytu. Bank, zgodnie z rekomendacją KNF, jest w stanie udzielić ci kredytu w takiej kwocie, by wszystkie twoje obciążenia finansowe (łącznie z ratą nowego kredytu) nie przekraczały 40 lub 50 proc. zarobków. Zanim pójdziesz do banku, sam sprawdź, na jaki kredyt cię stać. Skorzystaj z Analizatora kredytowego BIK. To jedyny na rynku kalkulator zdolności kredytowej, który bierze pod uwagę te same dane z BIK, które uwzględniają też banki. Z analizatorem sprawdzisz, na jaką wysokość kredytu możesz liczyć przy swoich przychodach i zobowiązaniach. Dostaniesz również porady, jak zwiększyć szanse na kredyt. Aby dokonywać obliczeń muszisz mieć aktualny Raport BIK. Przez 7 dni możesz wykonywać dowolną liczbę kalkulacji.

04

Ostrzeże lub znajdzie wyjście

Gdy okaże się, że założyłeś sobie kredyt, którego raty będą groziły nadmiernym obciążeniem finansowym – Analizator kredytowy BIK cię ostrzeże. Zasugeruje np. zmianę parametrów kredytu, które zmienisz za pomocą suwaków – sam ustawisz kwotę oraz liczbę lub wysokość rat. Z Analizatora dowiesz się, jaki kredyt będziesz w stanie spłacić, a jaki jest już dla ciebie zbyt ryzykowny. Analizator niczego ci nie narzuca, ani nie przekazuje twoich wyliczeń do banków – one są tylko dla ciebie. Potem zrobisz, jak uważasz, ale z taką wiedzą unikniesz stresu czy zaskoczenia w banku. Będziesz przygotowany i łatwiej ci będzie wnioskować o kredyt.

05

Jak działa Analizator BIK

Analizator kredytowy BIK jako jedyny bierze pod uwagę twoją rzeczywistą historię kredytową (aktualny Raport BIK), czyli dane, na których również opiera się bank. Analizator przyjmuje średnie koszty kredytu (oprocentowanie i prowizję), inne dla kredytu konsumpcyjnego i hipotecznego. W obu typach kredytu zakłada równe raty kapitałowo-odsetkowe. W podsumowaniu kalkulacji otrzymasz ocenę twoich szans na kredyt w banku. Dowiesz się, jakie jest prawdopodobieństwo, że otrzymasz kredyt: wysokie, duże, średnie lub małe.

Pamiętaj! Obliczenia Analizatora Kredytowego BIK są symulacją, mają charakter poglądowy i edukacyjny. Decyzja o przyznaniu kredytu zależy wyłącznie od banku.

06

Korzystaj przy każdym kredycie

Czasem wydaje ci się, że udźwigniesz jeszcze jedną pożyczkę czy raty za kolejny kupiony sprzęt albo samochód. Nie każda firma pożyczkowa powie ci: stop! A zbyt duża liczba zobowiązań może sprawić, że wpadniesz w spiralę zadłużenia. Dlatego szacowanie swojej zdolności kredytowej w takiej sytuacji powinno wejść ci w krew. Pomoże ci w tym Analizator kredytowy BIK. Podpowie ci, gdy wzięcie kolejnego kredytu lub pożyczki będzie po prostu nieodpowiedzialne. Z drugiej strony, jeśli Analizator dostrzeże, że możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu, to zaproponuje ci opcje i pozwoli ponownie przeliczyć wyniki.

07

Jak skorzystać z Analizatora

Najpierw załóż konto w BIK na portalu www.bik.pl i potwierdź swoja tożsamość. Następnie wykup Raport BIK - aby skorzystać z Analizatora, musi być aktualny (nie starszy niż 7 dni). Pokaże ci on m.in., czy nie masz długów w bazie BIG InfoMonitor. Poznasz swoją ocenę punktową BIK (tzw. scoring) i zobaczysz dokładne wyjaśnienie, co wpływa na jej wysokość w twoim przypadku. Znajdziesz informacje o swoich zakupach z odroczoną płatnością. Mając Raport BIK z Analizatora korzystasz już bezpłatnie. Możesz wykonać tyle kalkulacji, ile potrzebujesz. Warto sprawdzić ocenę Analizatora, bo jest ona najbardziej wiarygodna. Analizuje bowiem te same parametry, które m.in. bierze pod uwagę bank. A popularne kalkulatory nie mają tyle danych na twój temat.